花旗銀行放棄發幣 6千億跨境支付蛋糕難啃

  假設 Citicoin 成功發行,改造付出清算范疇,將是花旗銀行彎道超車的一把利器。
  
  ?文 | 昕楠、Dave文 | 昕楠、Dave
  
  花旗銀行(股票代碼:C)最終仍是拋棄醞釀了 4 年的發幣方案。
  
  一個多月前,摩根大通集團敏捷進場區塊鏈,攜近 200 家銀行的聯盟生態推出 JPMcoin 穩定幣方案,其意圖是將 JPMcoin 作為其聯盟里的一種清算工具,以簡化跨境付出清算流程。
  
  摩根大通的敏捷進場打得一切同行都措手不及,包含花旗銀行。區塊鏈界內關于這個美國最大商業銀行的進場掀起了熱烈討論,人們認為,這或將掀起銀行的發幣潮。
  
  但是,花旗銀行反其道而行之。3 月 15 日,音訊傳出,花旗銀行拋棄了推出代號為 Citicoin 的加密錢銀方案。
  
  人們推測,花旗銀行是不是也拋棄了測驗用數字錢銀改造付出清算體系的方案。
  
  “要徹底改變一個運用區塊鏈技能的跨境付出網絡,就必須讓全球一切銀行都參加進來。”近來,花旗立異實驗室負責人 Gulru Atak 解說了花旗這一行為背面的原因。
  
  但花旗沒有拋棄區塊鏈的探究,Gulru Atak 稱,會在買賣金融等范疇持續測驗。
  
  3 月底,花旗銀行悄悄在領英上發布了 “MI & Blockchain | DLT Product Manager-VP” 職位的招聘需求,職務內容要求在區塊鏈、分布式技能、數字財物等范疇作業。
  
  花旗銀行,Citybank,這座樹立已愈兩百年的金融集團,試水區塊鏈這項誕生不過 10 年的立異技能,其間意味,復雜而難以言喻。
  
  強手如林,花旗銀行終究該如何重上區塊鏈征程?
  
  蟄伏 4 年而又夭亡的 Citicoin蟄伏 4 年而又夭亡的 Citicoin
  
  從方案推出,到最后夭亡,Citicoin 度過了落寞備至的四年韶光,無人知曉。
  
  早在 2015 年,花旗就曾宣告推出 Citicoin 方案,由位于都柏林的花旗立異實驗室負責實驗 。
  
  時任花旗集團立異實驗室的負責人肯·摩爾(Ken Moor)說,曩昔幾年中,花旗一向在觀察區塊鏈技能,并且已在實驗室里創建了“一個相當于比特幣”的技能項目。
  
  “花旗 Citicoin 正將區塊鏈技能運用于私家股票買賣中。”2017 年,時任花旗集團首席執行官邁克爾·科巴特個人再次為 Citicoin 搖旗吶喊,依然沒有水花。
  
  現實上,花旗集團整個區塊鏈征程進行得低調而蔭蔽。但另一邊,他的老對手摩根大通的 JPMCoin 正如火如荼進行。
  
  本年 2 月 14 日,摩根大通宣告推出自己的加密錢銀 JPMCoin,期望經過加密錢銀來簡化全球付出流程,讓許多傳統金融機構和區塊鏈界措手不及,因為就在 2017 年,摩根大通首席執行官 Jamie Dimon 還揭露斥責比特幣是詐騙,比“郁金香泡沫”還要糟糕。
  
  “這是美國首要銀行開發的首款虛擬錢銀。”有剖析稱,像摩根集團這樣的聞名金融寡頭的進場不只改變傳統金融機構的格式,還將帶來區塊鏈的繁榮復興。
  
  當天,摩根大通區塊鏈負責人 Umar Farooq 說,現在已經有 170 家銀行決定跟摩根大通協作。
  
  北京航空航天大學數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德在承受巴比特采訪時說:“這代表一個區塊鏈金融帝國即將出現。”
  
  “假現在日摩根大通不做區塊鏈體系,明日花旗銀行有了這套體系的話,大家就都跟著花旗走了。”蔡維德說。
  
  花旗銀行不跟著摩根大通走,靜靜拋棄了 Citicoin 項目。
  
  “要不是你們問起,我都不知道花旗在做 Citicoin 。”一業界人士表明。
  
  對比起摩根大通在推出 JPMcoin 時鋪天蓋地的媒體報導、宣揚來說,花旗銀行拋棄 Citicoin 的報導者寥寥。
  
  現實上,摩根大通和花旗銀行都是樹立近百年的金融巨鱷,花旗銀行樹立于 1812 年,比樹立于 1838 年的摩根大通還要早 26 年,現在在區塊鏈金融上的結局相差懸殊,這或許和花旗的錯失和保存有關。
  
  掉隊的巨子掉隊的巨子
  
  花旗銀行歷史要追溯至 1812 年,原名為萬國寶通銀行。花旗銀行是在我國開辦事務的榜首家美國銀行,“花旗”二字的來歷也頗為奇幻。
  
  1902 年清末,花旗銀行進入我國上海時,其時的原名是紐約城市銀行(CitiBank),但作為榜首家掛著美國“紅條藍底白”國旗的外資銀行,上海人將其稱為“花旗”,現在這個姓名一向保留在現在。
  
  “花旗”也是美國國旗(星條旗)的舊稱,在越南,現在仍將美國稱為“花旗”。包含花旗參等名詞皆來歷于此。
  
  “花旗”背面或許涵義著,花旗銀行曾代表了美國,代表了美國金融集團。
  
  現實也確證如此。1894 年,花旗銀行已經成為美國最大的銀行。68 年后,花旗銀行 150 周年慶之際,曾短暫更名為“榜首國家城市銀行”(First National City Bank),榜首、國家等詞匯皆證明花旗銀行的強勢方位。
  
  這家樹立 200 余年的金融寡頭還伴隨著美利堅帝國的崛起,見證其遍布全球攻城略地的足跡。
  
  截至 20 世紀末,花旗銀行依舊是美國最大的銀行隊伍。
  
  當今,現在這個方位被摩根大通占有,截止現在,摩根大通以 3909 億美元的市值穩居全球巨子的方位。花旗銀行市值為 2031 億美元,遠在摩根大通、美國銀行、富國銀行、匯豐控股之后。
  
  一個世紀足以發生數次輪回。
  
  1935 年春,美國緬因州的一個農場里,摩根財團被迫一分為二,一部分從事商業銀行事務,另一部分拆分為出資銀行即摩根史丹利(4.950, -0.04,-0.80%)(小摩)。
  
  74 年后的 2009 年,花旗集團不得不做出相同決定。2009 年 1 月 13 日,花旗宣告剝離從事生意事務的美邦公司,而與摩根士丹利組成合資公司——摩根士丹利美邦,其間摩根士丹利占有 51% 股份。
  
  2008 年對花旗銀行來說是無比艱難的一年,除了遭遇金融危機外,花旗還做出了關停了日本消費金融分公司的行為。到了 2014 年 10 月 16 日,花旗銀行全面退出在日本展開的個人事務,這成為許多商學院的經典失利事例。
  
  2008 年,花旗虧本 375 億美元,淪為金融危機中受傷最重的銀行之一。2008 年 9 月至 2009 年 3 月,花旗銀行股價急劇跌落,從 20 美元/股跌至 0.97 美元/股,急跌 95%,而在 2006 年最高峰時,花旗股價曾達到每股 55.7 美元,總市值 2772 美元。
  
  假設沒有美國政府及時出手,花旗銀行很或許和前美國第四出資銀行雷曼兄弟一起歸西。
  
  2008 年 11 月 24 日,美國財政部、聯儲局和聯邦存款保險公司向花旗集團注資 450 億美元,財政部與美國聯邦存款保險對花旗集團房屋典當借款、商業房地產借款在內的總計 3060 億美元債務供給擔保。美國政府獲得 7.8% 股權,躍升至花旗集團單一最大股東。
  
  2008 年,花旗在全球共有約 38 萬名職工,渙散在 106 個國家,其職工數量比美洲銀行多 80%。10 年后,花旗職工只剩下 20.4 萬名。
  
  并且,依據金融時報,2018 年花旗集團出資銀行事務主管 Jamie Forese 稱,方案未來五年內,裁剪 8000 名科技與管理職工,這占了這類職位的四成。
  
  “肥壯而難以自控”,這是媒體對花旗集團彼時處境的判別。
  
  花旗集團的口號標語在 2008 年從 “Let‘s get it done”(讓咱們把作業處理)變為 “Citi Never Sleeps”(永不休憩),這背面或許是隱約昭示了其防守用意。
  
  當今,摩根大通常被提作摩根集團,而早已升級的花旗集團卻仍是人們口中的花旗銀行。
  
  花旗銀行曾長期占有全球銀行榜首的方位,據英國《銀行家》雜志 2000 年度銀行排名,花旗銀行排名榜首,摩根排名第五,而到了2018年,摩根排在第五,花旗落在第八位。
  
  兩者早已今非昔比。“J.P.摩根公司的世界遠離大通銀行或花旗銀行之類凡夫俗子的塵囂,它用皮革軟椅、座鐘和擦得錚亮的黃酮燈具吸引著有錢人。” 羅恩.徹諾在《摩根財團》中如是寫道。
  
  現在花旗拾起區塊鏈,更像是經過區塊鏈的自贖之旅。
  
  發幣的夭亡無疑是花旗測驗區塊鏈的一次重創。一邊是摩根大通 JPMcoin 狂歡道賀,一邊是 Citicoin 黯然離場。
  
  在此危情下,花旗為什么發幣?為什么拋棄發幣?這些問題關于世人來說都是待解的謎題。
  
  爭搶 6 千億跨境付出爭搶 6 千億跨境付出
  
  Citicoin 曾見證了花旗想要分羹銀行跨境付出清算商場的野心。
  
  在傳統金融跨境付出清算范疇,SWIFT(環球同業銀行金融電訊協會)簡直占有了壟斷方位。1973 年 5 月,為了提高世界間付出清算功率,來自美國、加拿大及歐洲 15 個國家一共 239 家銀行宣告樹立 SWIFT。現在 SWIFT 運用者遍及世界 200 多個國家及地區,為超越 1.1 萬家銀行和其他金融機構供給效勞。
  
  但另一邊,SWIFT 因其功率低、時刻長、費用高級弊端被廣為詬病。跨境匯款的本錢高昂,均勻每個匯款人承擔手續費達 7.68%,首要本錢源于銀行匯款手續費和 SWIFT 電報費用。
  
  跨境付出是門大生意。依據世界銀行報告,2018 年全球匯款估計增加 3.4% 至 6160 億美元。
  
  早有銀行在跨境付出這塊進行區塊鏈布局。
  
  2017 年 2 月 24 日,招商銀行(32.200, -0.20, -0.62%)宣告,該行已將區塊鏈技能運用于全球現金管理范疇的跨境直聯清算、全球賬戶一致視圖以及跨境資金歸集這三個場景。
  
  2018 年 6 月 25 日,香港版付出寶 AlipayHK 上線依據電子錢包的區塊鏈跨境匯款效勞,其用戶能夠經過區塊鏈技能給菲律賓用戶轉賬。
  
  花旗顯然并也不愿錯失跨境付出這塊千億美金商場。現在花旗全球速匯通事務能夠處理全球花旗賬戶之間外幣瞬間到賬、手續費全免的問題。但花旗銀行外部,跨境付出依然是亟待開墾的商場。
  
  假設 Citicoin 成功發行,改造付出清算范疇,這將是花旗銀行彎道超車的一把利器。
  
  現實上,花旗的區塊鏈布局要比大多數銀行都要早。
  
  “咱們(在區塊鏈)的大多數盡力都集中在付出方面,買賣或許是第二名。”早在 2015 年承受英國世界商業時報的采訪時,花旗立異實驗室負責人肯·摩爾就曾表明。
  
  但愈漸保存的花旗關于區塊鏈似乎一直沒有十足的把握。
  
  從 Citicoin 初推出至今,花旗簡直從未對外揭露過有關 Citicoin 的詳細運作音訊。初推出時,花旗方面只是模糊地發表,已經構建了三個區塊鏈和一個測驗錢銀來運轉有關改善付出清算范疇的事務,并積累了一支”技能精湛”的技能團隊。
  
  而團隊成員終究是誰、團隊成員數量有多少等關鍵信息,花旗一直沒有對外做出過詳細發表。
  
  “花旗缺乏在區塊鏈范疇長遠的眼光,而摩根在 JPMcoin 在推出前,提早做了許多上下游的布局。”一知情人士向 Odaily星球日報如此點評。
  
  摩根大通確實要急進和斗膽得多。
  
  2016 年,摩根大通就與 EthLab 協作推出了自己的私有鏈 “Quorum”。依據 Quorum,摩根大通推出了銀行間的付出渠道 IIN(Interbank Information Network)。
  
  在原有 IIN 的方案下,已有 185 多家銀行在其渠道注冊,而 JPMcoin 則能夠直接在 IIN 上落地運用,成為 IIN 渠道上 185 多家銀行可運用的結算錢銀。
  
  一位接近摩根大通的人士這樣點評:“摩根大通的思路很清晰,先把 IIN 網絡搭好了,然后渠道里很多的協作伙伴成員會更愿意去運用 JPMcoin,效用也就更好了。但我沒有看到 Citicoin 的清晰思路。”
  
  也就是說,花旗銀行在發布要做 Citicoin 后,并未給 Citicoin 拓寬更多的運用場景。乃至也沒有想清楚,區塊鏈和 Citicoin 的中心競賽優勢終究在何。
  
  2015 年花旗 Citicoin 初發表時,花旗立異科技實驗室負責人肯·摩爾也印證了這一現實:“數字化付出和買賣方面的廣泛作業涉及五大范疇,區塊鏈只是其間之一……分布式賬本技能方面,花旗集團并沒有考慮 40 家或 50 家不同的公司,而是將要點放在了 4 至 5 家。”
  
  關于宣告拋棄 Citicoin 方案,花旗立異實驗室負責人 Gulru Atak 的對外發言的解說是:要徹底改變一個運用區塊鏈技能的跨境付出網絡,就必須讓全球一切銀行都參加進來。
  
  2017 年,花旗銀行與納斯達克協作推出 “CitiConnect” 方案,旨在簡化私家證券付出,和 JPMcoin 有許多相似之處。但并無太大動靜。
  
  花旗確實沒能撮合全球的銀行,乃至也沒有打造出自己的聯盟生態。
  
  假設說,2015 年時,花旗區塊鏈征程面前的最大對手不過只是 SWIFT ,而到了 2019 年,商場已發生了劇變。花旗面前的競賽對手,不只僅是 SWIFT 一家,還有這 4 年來漸漸鼓起的數字錢銀、區塊鏈付出項目瑞波以及入局付出清算范疇的摩根大通 JPMcoin。
  
  關于花旗拋棄發幣事情,前人行區塊鏈專家洪蜀寧認為,在相同的范式下,“老二”應戰“老邁”是很難成功的,花旗假設想要再在付出清算范疇上發力,只要研討出如比特幣等數字錢銀的全新范式才有或許成功打出差異化。
  
  即便摩根大通布局晚,其卻搶先花旗出手樹立生態體系,撮合參加者樹立聯盟,再依據摩根大通龐大的資金支持和立異能力等優勢,花旗在付出清算上的先發優勢反而被打得所剩無幾。
  
  一業界人士向 Odaily星球日報剖析稱,從市值、財物規劃等多方面歸納考慮,花旗和摩根大通簡直不在一個隊伍上。在這場銀行發幣的競賽中,無論是業界的號召力仍是自己實力,花旗難以對抗摩根大通。
  
  “發行錢銀的基礎是信賴,法定錢銀是因為有國家兜底,而假設銀行發幣,也得要銀行的強壯背景作為支撐。”上述業界人士稱,在信賴這一點上,差點破產的花旗比不上實力雄厚的摩根。
  
  花旗的區塊鏈下半場花旗的區塊鏈下半場
  
  花旗拋棄發幣后,“未來肯定會持續探究區塊鏈技能,尤其是在買賣融資等更務實的運用場景”,花旗立異實驗室負責人 Gulru Atak 透露。
  
  “拋棄 Citicoin 方案,轉向做買賣金融,意味著花旗或許供認 SWIFT 和 JMPcoin 的方位難以撼動,因此也不想要花費過多的精力去研討付出清算范疇了,轉而尋求摩根大通等銀行還暫未涉及到的買賣金融范疇做轉型。”一業界人士剖析稱。
  
  近年來,花旗集團在區塊鏈方面的戰略就是“尋覓整合既有體系的辦法”,保存、缺乏新意。
  
  Odaily星球日報依據揭露報導初步計算顯現,花旗銀行近年來加入了 Hyperledger、R3 區塊鏈聯盟等組織,還出資了區塊鏈公司 Symbiont、SETL、Axoni 等,涉獵的范疇有托管、付出清算、買賣融資、區塊鏈技能開發等。
  
  拋棄發幣后,花旗的區塊鏈旅途正式進入下半場,這其間重心是買賣金融。
  
  依據花旗方面的說法,其正持續在買賣融資實驗區塊鏈的或許性,但尚未準備好揭露宣告任何實質性內容。
  
  “這表明花旗或許落后于一些同行。”有觀點這樣剖析。
  
  匯豐銀行肯定算得上是花旗轉型后最大的對手之一。Odaily星球日報計算的數據顯現,匯豐銀行的 15 個區塊鏈試水事務中,超越半數是與買賣融資相關,并且已經得到了實際的運用。
  
  2018 年 5 月,匯豐銀行為 Cargill 集團用區塊鏈技能出具了一份信譽證明,使用區塊鏈達到榜首筆買賣融資協議。
  
  隨后,匯豐銀行在買賣融資范疇屢次發力,各地分行也均展開了有關買賣融資范疇區塊鏈化的測驗。
  
  2018 年 7 月,匯豐協作香港金融管理局(HKMA),樹立依據區塊鏈的買賣融資渠道;2018 年 11 月,印度匯豐銀行使用區塊鏈處理海外買賣;2019 年 1 月,匯豐馬來西亞分行與馬來西亞央行推進區塊鏈買賣融資渠道,匯豐加入我國買賣金融跨行買賣區塊鏈渠道。
  
  除了匯豐,現在想在買賣融資范疇發力的傳統銀行還有日本三菱日聯金融集團、瑞銀集團等。日本三菱日聯金融集團已和 NTT 協作,推出有關跨境買賣數據區塊鏈概念的驗證;瑞銀集團與 IBM 協作開發了區塊鏈買賣融資渠道 Batavia。
  
  歸納看來,花旗現在轉向研討區塊鏈在買賣融資范疇的運用,確實不具備先發優勢。要想彎道超車,花旗或許還需要更長時刻的探究和爆款的打造。
  
  3 月底,花旗銀行悄悄在領英上發布了 “MI & Blockchain | DLT Product Manager-VP” 職位的招聘需求,職務內容要求在區塊鏈、分布式技能、數字財物等范疇作業,作業地點美國紐約。這個職位已于 3 月 25日 靜靜下線,一共有 45 位申請者。
  
  關于已樹立 200 余年的花旗銀行來說,留給他征程區塊鏈的時刻不多了。

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